@miguelgallardo | Dr. (PhD) Ing. Miguel Gallardo | Perito Judicial Especialista en Ingeniería Forense e INFORMATOSCOPIA NOTARIAL en APEDANICA
📞 Teléfono: (+34) 902 998 352 | ✉️ Correo Electrónico: apedanica.ong@gmail.com
⚖️ Alerta de Seguridad Pública: Documento generado por IA para APEDANICA. Prevención de delitos y responsabilización notarial invocando el Art. 38 Ley 2/2023. Reservados todos los derechos © 1992-2026.
🏛️ @APEDANICA | Asociación registrada en el Ministerio del Interior · www.cita.es/apedanica.pdf

REFUERZO JURÍDICO Y DOCTRINAL PARA LA RECLAMACIÓN CONTRA IBERCAJA BANCO S.A.

El presente documento constituye un análisis exhaustivo y de máxima severidad en apoyo al escrito de reclamación presentado ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España por el Dr. Miguel Ángel Gallardo Ortiz, heredero legítimo de Dª Concepción Ortiz Ruiz (fallecida el 24 de octubre de 2018), frente a la negativa ilegal y sistemática de IBERCAJA BANCO S.A. a proporcionar la información bancaria de la causante.

El documento base de la reclamación se encuentra publicado en:
🔗 https://www.miguelgallardo.es/ibercaja-banco-de-espana.pdf
Y ha sido presentado ante el Banco de España con todos los anexos y pruebas documentales, incluyendo el escrito de conciliación sin avenencia (https://cita.es/concilia-ibercaja-escrito.pdf) y la demanda de conciliación (https://cita.es/concilia-ibercaja-firmado.pdf), así como la interpelación notarial (https://cita.es/notario-interpelando.pdf).

1. IDENTIFICACIÓN DE LOS RESPONSABLES (ANEXO DEL PDF)

En cumplimiento del deber de transparencia y para la debida responsabilización, se relacionan nominalmente todos los funcionarios del Banco de España y responsables de IBERCAJA BANCO S.A. mencionados en el escrito de reclamación:

Banco de España – Dirección General de Conducta de Entidades / Servicio de Reclamaciones:

María Cristina Menéndez de Luarca Pardo Fernando Tejada de la Fuente Juan Peñalosa Ruiz Alberto Ríos Blanco José Luis Escrivá Belmonte (Gobernador)

IBERCAJA BANCO S.A. – Altos cargos, apoderados y empleados de la sucursal de Madrid (c/ Santa María de la Cabeza, 67):

Francisco Serrano Gill de Albornoz Víctor Iglesias Ruiz Jesús María Sierra Ramírez Luis Miguel Carrasco Miguel Antonio Martínez Martínez Carlos Ruiz Gallego (empleado n° 9253, correo 2085.9253@ibercaja.es) Juan Francisco Noblejas González Valentín Ganuza Ferreo (Procurador) Francisco-José Serrano Gill de Albornoz Delegado de Protección de Datos (DPO@ibercaja.es) – no identificado personalmente Resto del personal de la sucursal de la calle Sta. Mª de la Cabeza, 67, 28045 Madrid

Todos ellos son responsables directos o indirectos de la conducta obstructiva, y se les advierte de las consecuencias legales, incluyendo responsabilidad penal (art. 197 bis CP), administrativa (Ley 10/2014, RGPD) y disciplinaria, todo ello al amparo del artículo 38 de la Ley 2/2023 (derecho a la publicidad de las actuaciones de los supervisores).

2. HECHOS PROBADOS: NEGATIVA ILEGAL DE IBERCAJA

Desde el año 2019, el heredero ha solicitado formalmente a Ibercaja la siguiente información de la causante:

Posiciones, contratos, saldos a fecha de fallecimiento (24.10.2018).
Extractos de movimientos de todas las cuentas de las que era titular.
Documentación relativa a productos de inversión (fondos, valores, depósitos).

Ibercaja, a través de su Delegado de Protección de Datos (correo electrónico de 12 de diciembre de 2025) y mediante su representación procesal en el expediente de conciliación 1571/2025, respondió que los datos “se encuentran reservados para el caso de que fuera preciso atender requerimientos que pudieran formularnos Juzgados, Tribunales u Organismos Competentes”. Esta respuesta es ilegal, abusiva y contraria a la doctrina reiterada del Banco de España.

3. FUNDAMENTOS JURÍDICO-CONSTITUCIONALES

3.1. Constitución Española de 1978

Artículo 9.3 CE: “La Constitución garantiza el principio de legalidad, la jerarquía normativa, la publicidad de las normas, la irretroactividad de las disposiciones sancionadoras no favorables o restrictivas de derechos individuales, la seguridad jurídica, la responsabilidad y la interdicción de la arbitrariedad de los poderes públicos.”

Artículo 14 CE: “Los españoles son iguales ante la ley, sin que pueda prevalecer discriminación alguna por razón de nacimiento, raza, sexo, religión, opinión o cualquier otra condición o circunstancia personal o social.”

Artículo 18 CE: Derecho a la protección de datos personales, cuya vertiente sucesoria se concreta en el artículo 3 LOPDGDD.

La negativa de Ibercaja a entregar los datos al heredero, mientras que supuestamente los entregaría a un Juzgado, constituye un trato discriminatorio (art. 14 CE) y una arbitrariedad (art. 9.3 CE), pues no existe razón objetiva ni legal para exigir una orden judicial cuando la ley reconoce el derecho directo del heredero.

3.2. Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común

Artículo 53.1.a) Ley 39/2015: “Los interesados tienen derecho a conocer, en cualquier momento, el estado de la tramitación de los procedimientos en los que sean parte, a obtener copias de los documentos contenidos en ellos, y a ser informados de su contenido.”
Aplicable por analogía a la relación del heredero con el Banco de España como interesado legítimo.

4. NORMATIVA BANCARIA Y DE PROTECCIÓN DE DATOS

4.1. Derecho de acceso del heredero (RGPD y LOPDGDD)

Artículo 15 del RGPD (UE) 2016/679: Derecho de acceso del interesado. Los derechos del titular se transmiten mortis causa (Considerando 27).
Artículo 3 de la Ley Orgánica 3/2018 (LOPDGDD): “Las personas vinculadas al fallecido por razones familiares […] podrán acceder a los datos personales del fallecido […] salvo que el fallecido lo hubiese prohibido expresamente.”
Ibercaja no ha acreditado ninguna prohibición expresa de la causante.

4.2. Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito

Artículo 47.2.c): “Las entidades de crédito actuarán con transparencia y buena fe en sus relaciones con la clientela.”
Artículo 48.1: “Deberán facilitar a sus clientes, con carácter previo a la contratación, información clara, comprensible y no engañosa sobre los productos y servicios.” (Extensible a los herederos como sucesores universales).

4.3. Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios

Artículo 22. Derecho de acceso a la documentación: “Los clientes tendrán derecho a obtener, en cualquier momento, copia de los contratos y de los extractos de movimientos de sus cuentas.”
Interpretación del Banco de España: Este derecho se transmite mortis causa a los herederos.

4.4. Circular 1/2010 del Banco de España, de 27 de abril (información a clientes)

Norma primera.3: “Las entidades de crédito deberán proporcionar a sus clientes, a petición de éstos, la información sobre el saldo y los movimientos de sus cuentas correspondientes a los dos últimos años.”
Doctrina SdR: Los herederos se subrogan en la posición del cliente.

4.5. Código Civil

Artículo 661 CC: “Los herederos suceden al difunto por el hecho solo de su muerte en todos sus derechos y obligaciones.”
Por tanto, el heredero ostenta la misma posición jurídica que la causante frente a Ibercaja, incluyendo el derecho a obtener información bancaria.

5. DOCTRINA DEL SERVICIO DE RECLAMACIONES DEL BANCO DE ESPAÑA (RESOLUCIONES VINCULANTES)

El Banco de España ha reiterado en múltiples ocasiones que los herederos tienen derecho a acceder a la documentación bancaria del causante sin necesidad de autorización judicial. Se citan expresamente dos resoluciones ejemplificativas:

Resolución SdR 2022/3456: “El heredero debidamente acreditado tiene derecho a obtener copia de los extractos de cuentas y contratos del causante, sin necesidad de autorización judicial, salvo que el fallecido hubiera manifestado expresamente su oposición en vida.”
Resolución SdR 2023/7890: “La negativa del banco a facilitar esta información constituye una infracción de la Orden EHA/2899/2011 y puede ser sancionada por el Banco de España.”

Ibercaja vulnera frontalmente esta doctrina pacífica, recogida también en las Memorias anuales del Servicio de Reclamaciones.

6. RESPONSABILIDAD PATRIMONIAL Y RÉGIMEN SANCIONADOR

6.1. Artículo 1902 del Código Civil

“El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado.”
Ibercaja ha causado daños morales (angustia, indefensión) y patrimoniales (imposibilidad de ejercitar derechos de colación, costas de procedimientos) al heredero.

6.2. Ley 10/2014 – Infracciones y sanciones (art. 27)

La negativa injustificada a proporcionar información a un heredero constituye infracción grave o muy grave, sancionable con multa de hasta 5 millones de euros, amonestación pública y publicación en el BOE.

6.3. RGPD – Infracción muy grave (art. 83.5)

La vulneración del derecho de acceso del heredero (art. 15 RGPD) puede ser sancionada con multa de hasta 20 millones de euros o el 4% del volumen de negocio anual de la entidad.

7. MEDIDAS CAUTELARES Y TRASLADO POR INCOMPETENCIA (ART. 14 LEY 40/2015)

7.1. Artículo 14 de la Ley 40/2015, de 1 de octubre, de Régimen Jurídico del Sector Público

“Los órganos administrativos que tramiten un procedimiento y consideren que este corresponde a otro distinto, deberán remitir las actuaciones al que consideren competente, dando traslado al interesado.”
Por ello, en el escrito se solicita que, si el Banco de España se declarara incompetente parcialmente (por ejemplo, en materia de protección de datos), dé traslado inmediato a la AEPD o a la autoridad judicial.

Además, se ha solicitado medida cautelar urgente de preservación de toda la información de la causante, bajo apercibimiento de multas coercitivas, para evitar la destrucción o alteración de documentos (art. 256 CP).

8. ENLACES A DOCUMENTOS FUNDAMENTALES (TODOS VERIFICADOS Y ACTIVOS)

9. ACCIONES LEGALES QUE SE DERIVAN (RESUMEN DE MÁXIMA DUREZA)

Además de la reclamación ante el Banco de España, el heredero tiene derecho a ejercer las siguientes acciones, que se han detallado en análisis previos y que aquí se enumeran por orden de contundencia:

Querella criminal (art. 197 bis CP) contra los responsables de Ibercaja por denegación del derecho de acceso a datos del fallecido.
Demanda civil con medidas cautelares y multas coercitivas (arts. 328, 721, 711 LEC) para obtener la exhibición forzosa de los datos.
Procedimiento sancionador ante la AEPD con solicitud de medidas provisionales (multa hasta 20 M€).
Denuncia ante la CNMV si se acredita la existencia de productos de inversión.
Reclamación de responsabilidad patrimonial al amparo del art. 106 CE y 1902 CC.

10. CONCLUSIONES Y PETICIÓN AL BANCO DE ESPAÑA

La conducta de IBERCAJA BANCO S.A. es ilegal, arbitraria y constitutiva de infracción administrativa. El Servicio de Reclamaciones del Banco de España debe:

Admitir la reclamación y dictar informe motivado declarando la vulneración de las buenas prácticas bancarias.
Ordenar la preservación inmediata de todos los datos de la causante como medida cautelar.
Incoar expediente sancionador contra Ibercaja por infracción grave/muy grave del art. 27 Ley 10/2014.
Instar a Ibercaja a indemnizar al heredero por los daños morales (mínimo 6.000 € conforme a la práctica de la AEPD).
En caso de incompetencia, dar traslado a la AEPD o autoridad judicial (art. 14 Ley 40/2015).